Podnikatelský úvěr
Kontakt
Domů » Osobní finance – rozcestník » Hypotéka » Hypotéka na dům

Hypotéka na dům

Exkluzivní služba pro vás - nejsme placeni bankami,
jsme mimo provizní systém, proto jsme objektivní

Podmínky hypotéky na dům

1
Vlastní
zdroje
Na koupi domu potřebujete vlastní prostředky ve výši 10-20 %. Klientům do 36 let stačí 10 %.
2
Máte dobrou bonitu
Vaše příjmy jsou v takové výši, aby pokryly všechny splátky vč. hypotéky. S chybějícími příjmy poradíme.
3
Čisté
registry
Špatný stav registrů (opožděné splátky apod.) vede k zamítnutí žádosti. Víme, jak to řešit.
4
Doba
splatnosti
Hypotéku na dům můžete splácet až 40 let, přičemž maxiální věk je 75 let.
5
Úroková
sazba
Nejčastější je fixní sazba. Ojediněle se poskytuje s floatovým úrokem.
6
Výše
hypotéky
Hypotéku na dům můžete získat do 80 % odhadu. Klienti do 36 let až do 90 %.
7
Čerpání
hypotéky
Obvykle se čerpá jednorázově. Lze i postupně. Celkově až 3 roky.
Hypoteční kalkulačka
Spočítejte si svoji hypotéku na dům
a získejte porovnání všech bank v ČR
Spočítejte si hypotéku

Proč řešit hypotéku na dům s námi?

1
Analýza potřeb, přání
a rizik
Na základě přehledu o vašem cash flow a ekonomickém chování domácnosti určujeme možná rizika v oblasti splácení.
2
Návrh řešení a porovnání
všech bank v ČR
Procházíme kompletní nabídky bank na českém trhu, zohledňujeme nejen úroky, ale
i veškeré poplatky a smluvní rizika. Nepřijímáme provize od bank, naše motivace je plně v souladu s vašimi zájmy.
3
Převzetí komunikace
s prodávajícím a bankou
Zastupujeme vás v jednáních, hlídáme důležité termíny a vyjednáváme optimální podmínky. Vy se soustředíte na kontrolu a schválení jednotlivých kroků.
4
Pomoc s kompletací
úvěrové složky
Administrativní úkony, které je možné převzít, zajišťujeme kompletně za klienta. V ostatních případech poskytujeme odbornou supervizi a metodické vedení.
5
Kontrola předkládaných
smluv
Zajišťujeme právní revizi smluvní dokumentace, identifikujeme riziková či nevyvážená ustanovení a navrhujeme jejich úpravu tak, aby byly lépe chráněny zájmy klienta.
6
Pomoc
s čerpáním úvěru
Každá banka vyžaduje odlišné kroky pro uvolnění prostředků, zajišťujeme jejich splnění
a přebíráme veškerou související komunikaci s relevantními subjekty (banka, advokát, realitní kancelář) tak, aby proces čerpání proběhl bezchybně.
7
Nastavení
pojištění
Zpracujeme individuální návrh pojištění, jeho povinnou součástí je pojištění zastavené nemovitosti, rozšířit jej lze o pojištění domácnosti, odpovědnosti za škodu a úvěrové pojištění pro případ výpadku příjmů.
8
Realitní služby
prodej, koupě, pronájem
Nabízíme komplexní realitní
a hypoteční servis, zařídíme prodej či pronájem vaší stávající nemovitosti pro financování koupě nového bydlení za využití hypotéky.

Jak funguje hypotéka na dům

Ještě než podepíšete rezervační nebo rovnou kupní smlouvu, je nuné prověřit právní a technický stav domu. Pak následuje vyřízení hypotéky, kdy se bance předkládají podklady ke schválení hypotéky. V případě jednoduché koupě probíhá čerpání jednorázově na účet advokátní nebo notářské úschovy. Alternativou je bankovní úschova kupní ceny.

Hypotéka na dům a rekonstrukci

Souběžně s koupí můžete jedním úvěrem řešit i rekonstrukci domu. Je však nutné pamatovat na rozsah rekonstrukce, a hlavně na to, zda bude třeba stavební povolení, nebo postačí jen ohláška. V případě stavebního povolení rovnou doporučujeme řešit nejprve koupi, protože banka nejprve proplatí koupi a teprve až po zápisu vlastnictví do katastru bude možné čerpat prostředky na rekonstrukci.

Hypotéka na dům v zahraniční

České banky požadují zástavu v České republice. Na financování nemovitosti v zahraničí můžete využít klasickou hypotéku na bydlení nebo americkou hypotéku - neúčelovou. Má horší podmínky než klasická hypotéka. Jde především o kratší splatnost, vyšší úrok, nižší LTV.

Hypotéka na dům a pozemek

Hypotéka pokrývá dům i s pozemkem. Zastavuje se obvykle celá nemovitost včetně pozemku. Zde platí stejné podmínky jako u běžné hypotéky na bydlení. Berete si hypotéku na pozemek s následnou výstavbou. Banka nejprve poskytne úvěr na koupi pozemku, k tomu vyžaduje splnění podmínek a následně poskytne úvěr na výstavbu domu v navazující fázi. Najednou se vyřídí jedna hypotéka jak na koupi pozemku, tak na výstavbu. Musíte mít již předem připravenou dokumentaci.
Je možná i výstavba svépomocí.

Hypotéka na dům v exekuci

Dům v exekuci můžete financovat klasikou hypotékou na bydlení, ovšem se zástavou jinou nemovitostí. Dům se většinou bude pořizovat v rámci dražby, takže pro čerpání budete dodávat bance také protokol o provedené dražbě. Další možností je vyřízení americké hypotéky, kdy vám banka poskytne prostředky na účet a vy můžete rovnou zaplatit vydražený dům.

Hypotéka na dům v insolvenci

Banka si vyžádá souhlas insolvenčního správce a soudu s prodejem a uspokojí se věřitelé. Banka může poslat část kupní ceny přímo na účet insolvenční podstaty. Pro účely hypotéky na dům v insolvenci je nutné mít připravenou jinou nemovitost jako zástavu. Následně lze tuto nemovitost vyvázat. Ručí se koupeným domem.

100% hypotéka na dům

Hypotéku, u které nemusíte mít žádné vlastní zdroje, banky běžně neposkytují. Musíte mít 10-20 % svých prostředků, tj. 80-90 % LTV. Hypotéku do 90 % získají jen klienti do 36 let za přísnějších podmínek. Řešením je dodání jiné nemovitosti do zástavy. Anebo se vám může podařit najít levnou nemovitost, jejíž odhadní cena bude vyšší než kupní (podhodnocený prodej) a získáte tak od banky více peněz.

Hypotéka na dům na klíč

Kupujete novostavbu, kterou dodá developer nebo stavební firma včetně pozemku a kompletní výstavby, vy se jen nastěhujete. Hypotéka může pokrýt jen dům, pokud pozemek vlastníte, nebo pozemek i dům. Čerpání probíhá postupně po doložení jednotlivých fází. Úvěr je zajištěn buď vaším pozemkem, nebo jinou nemovitostí.

Často kladené dotazy

V zásadě ano, ale je třeba mít na paměti, že do zástavy půjde celý dům. Takže zbývající vlastník bude muset souhlasit i se zástavou své poloviny. To může být v praxi problém.

Obecně ano, ale banku bude velmi podrobně zajímat, o jaký typ břemene se jedná. Rovnou můžeme vyloučit dožití. Takový dům banky do zástavy nevezmou. Něco jiného bude např. břemeno pro energetickou společnost zajišťující jí přístup k jejím sítím na okraji pozemku.

Ano, výkon podnikatelské činnosti v domě, který kupujete na hypotéku, není problém. Ovšem plocha určená k bydlení musí být větší jak 50 %. Zbytek můžete využít na podnikání.

Zajímavé články

Bezúročný podnikatelský úvěr pro rozvoj malého a středního podnikání

Dnes, 2. února 2026 se spouští nová výzva programu EXPANZE úvěry OPTAK – Výzva II, aneb Operační program Technologie a aplikace pro konkurenceschopnost. Jedná se o bezúročný investiční úvěr sloužící k financování nejen strojů a zařízení, ale také třeba pro nákup nemovitostí. V článku najdete stručný výtah uznatelných výdajů, parametrů a podmínek získání. Nemarněte čas a čtěte!
2.2.2026
čtěte celé
Čtěte další články

Jak o nás mluví

Chtěla bych poděkovat DETF a především panu Mgr. Janečkovi za ochotu řešit všechny naše záležitosti ohledně hypotečního úvěru (jeho započetí a po letech i refinancování), pojistky auta a nemovitosti, zkrátka všeho co je potřeba. Jeho služby nám šetří čas a také peníze. Upozorní na stanovené lhůty a vždy se připomene abychom nezmeškali končící období pojištění a měli čas porovnat s konkurencí. Spolupracujeme již přes 5 let a jsme velmi spokojení. Děkujeme za veškerou pomoc a Vaše služby a čas.

Aneta Menéndez

Pana Mgr. Janečka mohu určitě doporučit. Spolupráce s ním při výběru a sjednávání hypotečního úvěru, za co nejlepších podmínek, byla velmi dobrá a byl velmi ochotný mi vše vysvětlit a ulehčit.

Martin Flídr

Pro úvěr na bydlení jsem nejprve zašel do své banky. Hypotéka možná nebyla vzhledem k situaci okolo prodeje. Navrhli sice řešení, chtěl jsem ale srovnání s jinými poskytovateli a hlavně ověřit, jestli je dobrý nápad kombinovat jej s úvěrem z existujícího stavebka, kde bylo třeba zvýšit cílovou částku. Hodně jsem toho nevěděl, čas utíkal a šlo o peníze. Oslovil jsem proto specialistu, pana Janečka. Od počátku jsem chtěl placené poradenství, abych měl jistotu, že poradce jehož osobně neznám, skutečně vybere to nejlepší pro mě. Také koupě nemusela vyjít a přišlo mi férové jej kompenzovat za čas strávený na mém případu a dopředu vědět s jakou sazbou :) . To se nakonec ukázalo jako dobrá volba. Krom návrhu vhodnějšího plánu financování a vyřízení úvěru u mé banky mi pan Janeček též vysvětlil postup v dalších letech. Byl vždy ochotný odpovědět mi na otázky ohledně úvěru, zná možnosti o kterých se na internetu nedočtete a pomohl mi tak rozptýlit obavy. Nakonec jsem to podepsal a nemovitost koupil. I když jsem měl pocit, jako bych měl vykročit z letadla při tandemovém seskoku. Víte co vás čeká, jste jištění, ale nakonec se musíte svěřit tomu člověku co stojí za vámi, protože si bude umět poradit. Vyřešili jsme spolu i pojištění. Při vyúčtování se ukázalo, že mu provize pokryly náklady spojené s mým případem a není potřeba hradit nic navíc. Placené poradenství proto můžu jenom doporučit.

Michael Borek

Více referencí
Máte zájem o naše služby?
Rádi s vámi projdeme vaši situaci
a navrhneme řešení
Spojte se s námi
Příčná 1892/4,
Nové Město, 

110 00 Praha 1
Najít na mapě

Spojte se s námi

+420 605 446 543 tomas.janecek@detf-holding.com

S čím vám pomůžeme

Firemní finance Osobní finance Realitní služby Kalkulačky

Další odkazy

Reference ceník Blog O nás Kontakt
DETF Finance, s.r.o. (IČO: 22003410) jednající jménem společnosti Broker Trust, a.s., která je v registru ČNB vedena jako Samostatný a Investiční zprostředkovatel pod IČO: 26439719. Zprostředkovává pojištění a investice. Bližší informace získáte na brokertrust.cz/pro-klienty.
© DETF Holding
|
Tvorba webových stránek Praha
Zásady zpracování osobních údajů
|
Nastavení cookies

Nezávazná analýza vašeho případu

Ozveme se Vám do 24 hodin.
Odesláním formuláře souhlasíte se zásadami zpracování osobních údajů. Vaše údaje neposkytujeme třetím stranám a jsou u nás v bezpečí.

Filtr témat