tomas.janecek@detf-holding.com
Některé banky a nebankovní společnosti včetně úvěrových družstev mají nastavenou minimální hranici financování např. od 5 000 000 Kč. Pro náš záměr byly tedy tyto banky nepoužitelné.
Dále pak byl pro všechny problém, že společnost klienta (s.r.o.) byla ve ztrátě. Podobnou siuaci jsme řešili v rámci Půjčky bez příjmu na auto pro začínající podnikatelku. Také účel nebyl zcela v souladu s úvěrovou metodikou, protože klient chtěl investovat do majetku, který nebyl jeho.
Finanční instituce shodně požadovaly zástavu nemovitostí, kterou ale společnost neměla. Bez zástavy a na základě hospodářských výsledků byly ochotné poskytnout podnikatelský úvěry pro začínajícího podnikatele v řádech nižších stovek tisíc.
V neposlední řadě je třeba zmínit splatnost, která je u podnikatelských úvěrů pro začínající podnikatele nastavena maximálně na 12 let. To je třeba velmi důkladně zvážit, protože splátka úvěru bude podstatně zasahovat do firemního cash flow.
Důkladně jsme zvážili celou situaci a začali hledat náhradní řešení.
Klientova společnost neměla požadované výsledky hospodaření pro poskytnutí úvěru pro začínající podnikatele, ale měl i s manželkou solidní obraty jako OSVČ. To nám umožnilo postavit finanční plán na spotřebitelských úvěrech. Jak?
První část zdrojů jsme museli zajistit rychle, protože klient požadoval peníze na rozjezd stavebních prací. Na to jsme využili klasický spotřebitelský úvěr, který bude v budoucnu refinancován.
Pro druhou část celého projektu jsme využili toho, že klient má k dispozici byt, na kterém nevázne žádná zástava. Jeho hospodářské výsledky jako OSVČ umožnily, aby žádal o americkou hypotéku.
Pomocí ní jsme refinancovali předchozí spotřebitelský úvěr, a zbytek mohl použít k dofinancování investice.
Americká hypotéka je specifická nejen tím, že nemusíte dokládat účel použitých prostředků, ale také systémem mimořádných splátek. U klasické hypotéky, která slouží na financování bytových potřeb (koupě bytu, výstavba domu, rekonstrukce, refinancování, vypořádání), lze dle zákona dělat mimořádné splátky do výše 25 % z původní výše hypotéky, a to každých 12 měsíců.
U americké hypotéky je to jinak. Banka má nárok na tzv. účelně vynaložené náklady, ale jejich výše nesmí překročit sumu zaplacených úroků do konce fixace.
Zároveň platí, že výše účelně vynaložených nákladů nesmí překročit:
Kromě financování jsme také řešili revizi nájemní smlouvy tak, aby byla maximálně chráněná klientova investice do cizího majetku v návaznosti na možnost skončení nájemní smlouvy.
Původní verze smlouvy neobsahovala ustanovení řešící kompenzaci vynaložených nákladů klienta při skončení nájmu. Pokud by již dále nechtěl setrvávat v nájemním vztahu, nechal by podle původního návrhu nájemní smlouvy zhodnocenou nemovitost bez žádné náhrady.
Nechali jsme sestavit dohodu, která byla součástí nájemní smlouvy, a ta řešila:
Plánujete podnikatelský úvěr pro začínající podnikatele? Jsme tu pro vás. Pište tomas.janecek@detf-holding.com, volejte +420 605 446 543.
