dora.ruzickova@detf-holding.com
Paní A. začala nedávno podnikat jako OSVČ, přičemž ke své práci potřebuje auto. Chtěla si půjčit 500 000 Kč. Zároveň je již nějakou dobu jednatelka s.r.o. Na první pohled banální případ, kdy bychom volili nejprve cestu podnikatelského úvěru pro firmu.
Udělala jsem rychlou analýzu a bohužel se tato cesta ukázala jako neprůchozí. Po prostudování daňového přiznání a dalších podkladů bylo jasné, že firma podnikatelský úvěr nedostane, protože byla ve ztrátě. Podobný případ jsme řešili u jiného podnikatele. To se dočtete v článku Jak jsme vyřešili podnikatelský úvěr pro začínajícího podnikatele na vybudování kanceláří a konferenčních sálů.
Navíc společnost již jeden úvěr měla, ale nesplácela jej řádně a včas. Aby toho nebylo málo, jednatelka za tento podnikatelský úvěr ručila a bylo mi jasné, že opožděné splátky se automaticky propíší paní A. do jejích bankovních registrů.
Pro paní A. to byla nevýhodná startovací pozice. Znám však podmínky bank a vím, že jsou schopné poskytnout tzv. Půjčku pro začínající podnikatele bez nutnosti dokládat příjmy. Bohužel, ani tudy cesta nevedla, protože po podrobném prozkoumání jsem zjistila, že paní A. nesplnila některé podmínky.
Zřejmě uvažujete, proč jsem paní A. nenavrhla hned místo podnikatelského úvěru finanční leasing. U něj bývá háček v tom, že je potřeba mít vlastní finanční prostředky, tzv. akontaci.
Paní A. neměla vlastní zdroje, proto chtěla od začátku jen podnikatelský úvěr. Ten nebyl možný, proto jsem přistoupila ke zvážení leasingu – finančního a operativního. Operativní leasing jsem vyloučila záhy pro nesplnění podmínky pro jeho poskytnutí.
Podařilo se mi však vymyslet, jak nastavit finanční leasing, který by nahradil půjčku pro začínající podnikatele bez příjmu. Tento nápad byl realizovatelný dokonce u tří leasingových společností.
Jakmile jsem měla řešení, vytvořila jsem pro paní A. přehlednou tabulku se srovnatelným počtem splátek, měsíční splátkou a celkovou částkou, se kterou musí u půjčky pro začínající podnikatele bez příjmu počítat. Vše bylo v podstatě srovnatelné. Co však bylo tím, co rozhodlo, byla výše akontace.
Jedna banka nepožadovala žádnou akontaci, druhá požadovala akontaci ve výši DPH pořizovaného auta, tedy 21 %, třetí banka požadovala akontaci ve výši jen 15 %.
Varianta bez akontace by s velkou pravděpodobností neprošla při schvalování této půjčky, navíc by zamítnutá žádost byla vidět v registrech. Neriskovala jsem a rovnou doporučila paní A. variantu s 15% akontací.
Posledním krokem bylo pomoci paní A. získat peníze pro 15% akontaci. Vzhledem k částce to už bylo možné řešit půjčkou pro začínající podnikatele bez příjmů. Jakmile ji paní A. obdržela, šlo již vše plynule. Ve zkráceném schvalovacím procesu byl druhý den podnikatelský úvěr, byť ve formě finančního leasingu, schválen.
Celkově mi nalezení úvěru zabralo týden času. Paní A. dostala dokonce slevu od prodejce, když viděl, že se případu ujala naše společnost.
