tomas.janecek@detf-holding.com
Dokud se nic nestane, je člověk spokojený se svojí pojistkou a má pocit, že všechno funguje, jak má. Tento pocit pomine v případě pojistné události, kdy vyplavou na povrch omezení. My si nyní rozebereme ta hlavní:
Stejně jako u životního pojištění lidí jde o časový úsek, po který pojišťovna u daného rizika neplní, pokud nastane v rámci něho pojistná událost. U psů je to typicky úraz, nemoc a odcizení či ztráta.
Pojišťovny mají čekací dobu nastavenou různě. Někde se setkáte s jednotnou dobou, např. v délce 30 dní pro všechny pojistné události, jinde dělí čekací dobu podle rizika (úraz 3 dny, nemoc 30 dní, odcizení a ztráta 60 dní).
Může mít tyto podoby:
Pojišťovny plní bez omezení, nebo nesmí mezi jednotlivými intervaly nastat kratší doba, než je ujednaná v pojistných podmínkách, protože pak se jedná o výluku (např. při kratším intervalu opakování než 6 měsíců).
Poslední variantou je omezení pouze limitem sjednané pojistné částky.
Jsou nejčastěji pojištěná pouze jako prvotní výskyt za předpokladu, že se před pojištěním neprojevilo. Onemocnění vzniklá před vstupem do pojištění pojištěná nejsou.
U dědičných nemocí a vrozených vad existuje výjimka na vývojové nemoci včetně nemocí kostí a kloubů končetin, rektální displazie a vadné postavení víček. Pokud ke vrozené vadě došlo prokazatelně po úrazu, není součástí výluk. Jinak je pojišťovny nekryjí.
V rámci tohoto rizika jsem se setkal se třemi přístupy, kdy pojišťovna hradí náklady při úrazu, redukci mandibulárních korunek, záněty dásní s doloženou pravidelnou prevencí, zubní cysta, nebo hypoplazií skloviny.
Druhý přístup spočívá v úhradě pouze pokud je zde příčinná souvislost s úrazem a poslední varianta se vztahuje na odstranění zubního kamene z preventivních důvodů. Plnění je poskytnuto 1x za 24 měsíců,maximálně do výše 3 000 Kč.
Pojišťovny mohou plnit po určitou dobu, např. 3 měsíce léčby, a navíc jen do určitého procenta pojistné částky, nebo pouze u zhoubných onemocnění.
Diagnostika bez nálezu a následné léčby, použití psa k vojenským nebo obdobným účelům závody a soutěže jsou zajímavou skupinou výluk. Pojišťovny lze rozdělit do dvou skupin: hradí, nehradí. U vojenských a obdobných účelů je navíc podmínka, že se nesmí jednat o nasazení v rámci válečné události.
Stejný princip je u posledních dvou výluk; potravy a diet, či alternativní léčby. Diety nejsou plněny vůbec, nebo jako tekutá strava při hospitalizaci, navíc s omezením do 40 % nákladů na stravu při léčbě močových kamenů.
Alternativní léčebné postupy se u vyšších balíčků můžeme setkat s úhradou za akupunkturu, homeopatii, bylinnou léčbu, chiropraktickou manipulaci, hydroterapii či osteopatii.
V rámci analýzy pojišťoven jsem narazil na možnost vyřídit celou pojistnou událost přes smluvní veterinární ordinace, kdy lékař zadá všechny důležité dokumenty do systému pojišťovny a ta hradí přímo jemu. Klient se podílí pouze sjednanou spoluúčastí.
Vedle toho existuje starý princip, kdy si klient musí sám shromáždit všechny poklady, uhradit léčbu a čekat, až pojišťovna posoudí pojistnou událost.
Předchozí díl Jak správně nastavit pojištění psa I přináší úvod do celé problematiky. Na něj navazuje druhý díl Jak správně nastavit pojištění psa II, kde se dozvíte o krytých rizicích a limitech v rámci pojištění psa.
Máte doma psa nebo kočku a obáváte se výdajů na léčbu? Pomohu vám najít vhodné pojištění. Volejte +420 605 446 543, nebo pište na tomas.janecek@detf-holding.com
