dora.ruzickova@detf-holding.com
Popsali jsme to již v několika článcích, namátkou třeba v Jak jsme vyřešili podnikatelský úvěr pro začínajícího podnikatele na vybudování kanceláří a konferenčních sálů, kdy podnikatel je ve ztrátě a má navíc záporný vlastní kapitál.
Mohlo by se zdát, že pro banky to bude stopka v jakémkoliv dalším vyjednávání o poskytnutí podnikatelského úvěru. Pro tyto případy vyvinuly řešení, kdy se banky nedívají na výsledky hospodaření.
Je však třeba mít k dispozici kvalitní nemovitost, protože podnikatelský úvěr se poskytuje jako zajištěný. Záleží na výši, kdy může být poskytnutý až do 80 % LTV. Opět pro ty z vás, kdo chtějí vědět podrobnosti,máme zde připravený článek Podnikatelský úvěr zajištěný nemovitostí bez prokazování příjmů.
Co je to LTV: Celým názvem Loan to Value a vyjadřuje poměr úvěru k hodnotě nemovitosti.
Příklad: Kupujete nemovitost za 10 000 000 Kč. Banka vám poskytne úvěr do 80 %, tedy v maximální výši 8 000 0000 Kč (8 000 000 Kč / 10 000 000 Kč = 0,8 x 10 000 000 Kč. Musíte mít vlastní zdroje ve výši 2 000 000 Kč).
V rámci podnikatelských úvěrů je třeba také zmínit jednu důležitou skutečnost – na rozdíl od spotřebitelských úvěrů, speciálně od hypoték, jsou úvěry pro podnikatele vždy co kus, to originál.
Ne jinak to bylo i v našem případě. Banky vyhodnotily klienta a jedna byla ochotná poskytnout americkou hypotéku až do 90 % LTV s limitem až 11 500 000 Kč. Na stole byly dvě varianty:
Pro obě platilo však LTV jen do 50 %, současně při akceptaci zástavy jen do 3 000 000 Kč. To nám moc problém neřešilo, vzhledem k celkově požadovanému limitu financování. Podmínkou byl kvalitní byznys plán, s čímž jsme schopní v rámci našich služeb pomoci.
Rozhodli jsme se hledat dál a najít řešení, kde by nebyla třeba zástava. Napadlo nás celkový úvěr rozfázovat, neboť prostředky klient nepotřeboval hned, ale ve fázích. Pro první čerpání stačilo mít k dispozici 10 % z celkové investice. Na to se skvěle hodil úvěr bez nutnosti zajištění nemovitostí, pouze se zárukou EIF.
EIF: Evropský investiční fond, který usnadňuje malým a středním podnikům dosáhnout na podnikatelské úvěry díky tomu, že fond přebírá záruku za podnikatele až do výše 60–70 % výše úvěru. Výhodou je, že podnikateli odpadne starost se zajištěním, získá nižší úrok a program je poskytován zdarma.
Banka díky této konstrukci byla ochotná poskytnout ihned 10 % z celkově požadované částky s tím, že další tranše byly připravené podle výsledků hospodaření za uběhlý rok.
Navíc jsme měli řešení i pro případ, kdy by klient chtěl čerpat ihned vyšší částky:
Výše úvěru pro body 2 a 3 by závisela na odhadní hodnotě nemovitosti.
Plánujete podnikatelský úvěr? Kontaktujte nás: dora.ruzickova@detf-holding.com, +420 608 818 824.
